Анализ финансового состояния ПАО «Банк «Возрождение» (2018-2020 гг.) + демо

Загрузить демо-версию (2018-2020 гг.)

Загрузить демо-версию (2017-2019 гг.)

Загрузить демо-версию (2016-2018 гг.)

Загрузить демо-версию (2015-2017 гг.)

Содержание работы

Общая характеристика ПАО «Банк «Возрождение»

ПАО «Банк «Возрождение» – один из старейших российских частных банков. Это устойчивый банк для средних и малых корпоративных, а также частных клиентов, обладающий развитой сетью современных офисов банковского обслуживания в Московской области и других российских регионах. Банк предоставляет комплексное обслуживание на базе:

• долгосрочных партнерских отношений с клиентами;
• востребованных банковских продуктов;
• современных технологических решений;
• высоких стандартов качества предоставления услуг;
• консервативной политики рисков.

Банк предоставляет широкую линейку финансовых продуктов для удовлетворения потребностей своих корпоративных и частных клиентов.

Миссия банка сформулирована следующим образом: Мы содействуем развитию бизнеса и увеличению благосостояния компаний и частных лиц, предоставляя им комплексное банковское обслуживание на базе современной продуктовой линейки с использованием наиболее удобных для них каналов продаж. Стремясь способствовать формированию устойчивой региональной экономики, мы поддерживаем сегмент предприятий малого и среднего бизнеса и обеспечиваем частных лиц качественными финансовыми услугами.

Стратегия Банка «Возрождение» направлена на повышение эффективности и результативности ключевых бизнес-направлений деятельности – корпоративного, малого и среднего, а также розничного бизнеса. Банк выстраивает отношения с каждым клиентом исходя из его потребностей, предлагая не отдельную услугу, а набор продуктов. Банк делает ставку на комплексное обслуживание, высокие стандарты качества и современные технологические решения. Одно из главных конкурентных преимуществ банка – региональная сеть продаж и обслуживания. Банк стремится обеспечить долгосрочный и сбалансированный рост всех направлений бизнеса в регионах присутствия, а его стратегия направлена на продвижение банковских продуктов и услуг преимущественно в ключевом для Банка Московском регионе, а также Центральном и Южном регионах. Банк «Возрождение» развивается как ответственная организация, содействующая социально-экономическому и культурному развитию регионов присутствия.

Раздел 1. Анализ динамики и структуры активов коммерческого банка

Таблица 1 – Горизонтальный анализ актива баланса ПАО Банк «Возрождение»

Рисунок 1 – Динамика общей суммы активов ПАО Банк «Возрождение» за 2018-2020 гг. (тыс. руб.)

Таблица 2 – Вертикальный анализ актива баланса ПАО Банк «Возрождение»

Рисунок 2 – Структура активов ПАО Банк «Возрождение» за 2018-2020 гг. (%)

Раздел 2. Анализ показателей оценки активов банка в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 3 – Методика анализа показателей оценки активов в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 4 – Показатели оценки активов банка в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Раздел 3. Анализ динамики и структуры источников собственных средств (собственного капитала) коммерческого банка

Таблица 5 – Горизонтальный анализ собственного капитала ПАО Банк «Возрождение»

Рисунок 3 – Динамика общей суммы источников собственных средств ПАО Банк «Возрождение» за 2018-2020 гг. (тыс. руб.)

Таблица 6 – Вертикальный анализ источников собственных средств ПАО Банк «Возрождение»

Рисунок 4 – Структура источников собственных средств ПАО Банк «Возрождение» за 2018-2020 гг. (%)

Раздел 4. Анализ показателей оценки капитала банка в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 7 – Методика анализа показателей оценки капитала в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 8 – Показатели оценки капитала банка в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Раздел 5. Анализ динамики и структуры пассивов (обязательств) коммерческого банка

Таблица 9 – Горизонтальный анализ пассивов (обязательств) ПАО Банк «Возрождение»

Рисунок 5 – Динамика общей суммы обязательств ПАО Банк «Возрождение» за 2018-2020 гг. (тыс. руб.)

Таблица 10 – Вертикальный анализ пассивов (обязательств) ПАО Банк «Возрождение»

Рисунок 6 – Структура обязательств ПАО Банк «Возрождение» за 2018-2020 гг. (%)

Таблица 11 – Структура источников финансирования активов ПАО Банк «Возрождение»

Раздел 6. Анализ выполнения банком экономических нормативов, установленных ЦБ РФ

Таблица 11 – Анализ выполнения ПАО Банк «Возрождение» экономических нормативов, установленных ЦБ РФ

Раздел 7. Анализ показателей оценки ликвидности банка в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 12 – Методика анализа показателей ликвидности в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 13 – Показатели оценки ликвидности в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Раздел 8. Анализ доходов и расходов банка

Таблица 14 – Анализ процентных доходов и расходов банка ПАО Банк «Возрождение»

Рисунок 7 – Структура процентных доходов ПАО Банк «Возрождение» за 2018-2020 гг. (%)

Рисунок 8 – Структура процентных расходов ПАО Банк «Возрождение» за 2018-2020 гг. (%)

Таблица 15 – Анализ непроцентных доходов от операций с финансовыми активами и обязательствами

Таблица 16 – Анализ доходов от операций с иностранной валютой и драгоценными металлами

Таблица 17 – Анализ комиссионных доходов и расходов ПАО Банк «Возрождение»

Таблица 18 – Анализ операционных расходов ПАО Банк «Возрождение»

Раздел 9. Анализ финансовых результатов банка

Таблица 19 – Анализ формирования финансовых результатов ПАО Банк «Возрождение»

Рисунок 9 – Динамика финансового результата до налогообложения ПАО Банк «Возрождение» за 2018-2020 гг. (тыс. руб.)

Рисунок 10 – Динамика чистого финансового результата ПАО Банк «Возрождение» за 2018-2020 гг. (тыс. руб.)

Раздел 10. Анализ рентабельности работы банка

Таблица 20 – Методика анализа показателей доходности в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 21 – Анализ показателей доходности в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 22 – Относительные показатели затратоемкости операций ПАО Банк «Возрождение»

Таблица 23 – Факторный анализ рентабельности собственного капитала ПАО Банк «Возрождение» по модели Дюпон

Выводы

• Установленные ЦБ РФ экономические нормативы на протяжении 2018-2020 гг. банк выполнял.
• По критерию качества активов финансовое состояние банка следует охарактеризовать как «удовлетворительное», поэтому ПАО Банк «Возрождение» следует отнести к 4-й группе финансового состояния. К этой группе относятся банки, нарушения в деятельности которых создают реальную угрозу интересам их вкладчиков и кредиторов, устранение которых предполагает осуществление мер со стороны органов управления и акционеров (участников) банка. В течение анализируемого периода состояние качества активов банка ухудшилось.
• По критерию качества капитала финансовое состояние банка следует охарактеризовать как «удовлетворительное», поэтому ПАО Банк «Возрождение» можно условно отнести ко 2-й группе финансового состояния. К этой группе относятся банки, не имеющие текущих трудностей, но в деятельности которых выявлены недостатки, которые в случае их неустранения могут привести к возникновению трудностей в ближайшие 12 месяцев. В течение 2018-2020 гг. состояние капитала банка ухудшилось.
• По критерию ликвидности финансовое состояние банка следует охарактеризовать как «удовлетворительное», поэтому ПАО Банк «Возрождение» можно условно отнести ко 2-й группе финансового состояния. К этой группе относятся банки, не имеющие текущих трудностей, но в деятельности которых выявлены недостатки, которые в случае их неустранения могут привести к возникновению трудностей в ближайшие 12 месяцев. В течение анализируемого периода состояние данного аспекта финансового состояния банка ухудшилось.
• По критерию доходности финансовое состояние банка следует охарактеризовать как «удовлетворительное», поэтому ПАО Банк «Возрождение» можно условно отнести к 4-й группе финансового состояния. К этой группе относятся банки, нарушения в деятельности которых создают реальную угрозу интересам их вкладчиков и кредиторов, устранение которых предполагает осуществление мер со стороны органов управления и акционеров (участников) банка. При этом в течение 2018-2020 гг. доходность операций анализируемого банка снизилась.

Отчетность ПАО Банк «Возрождение»