Несовершенные деньги

Несовершенные деньги – национальные деньги, которые имеют низкую ликвидность, то есть только при определенных условиях и при определенных ограничениях могут быть преобразованы в товары, услуги или свободно конвертируемую иностранную валюту. Относительно совершенных денег несовершенные деньги являются полуденьгами, квазиденьгами.

Несовершенные деньги имеют следующие характерные признаки:

• во-первых, это безналичные деньги, которые существуют в виде определенных сумм на банковских счетах и которыми можно рассчитываться за товары, как и обычными наличными деньгами, но при соблюдении определенных условий и определенных ограничений;
• во-вторых, это депозитные и кредитные деньги, которые выполняют функции денег в том случае, когда функционируют на правах займа или при условии погашения займа. Как кредитные деньги несовершенные деньги существуют непродолжительное время (временно) и с погашением кредитов исчезают как платежное средство;
• в-третьих, несовершенные деньги не являются декретивними деньгами, их вводят в товарно-денежный оборот все кредитно-финансовые учреждения (не обязательно только государство), несовершенные деньги формируются в тех финансово-кредитных учреждениях, которые имеют законное право на открытие счетом;
• в-четвертых, несовершенные деньги – это номинальные (формальные, мнимые) знаки стоимости товаров и услуг (золота или свободно конвертируемой иностранной валюты), а не реальные знаки (совершенные деньги).

По качеству (степени ликвидности) несовершенные деньги делят на следующие виды:

• несовершенные деньги, которые по степени ликвидности мало уступают совершенным деньгам – чековые вклады (бессрочные) в коммерческих банках. С помощью чековых книжек, их движения, инкассации и индоссирования осуществляют платежные операции как и обычными бумажными деньгами, но с определенными ограничениями и при определенных условиях. Поскольку бессрочные чековые вклады по степени ликвидности мало чем уступают реальным бумажным деньгам, то их часто объединяют в одну денежную группу или один вид. Поэтому в западной экономической литературе и практике функционирования финансово-кредитных учреждений они известны как деньги в их узком понимании, или деньги типа М1;
• крупные и средние срочные вклады в коммерческих и сберегательных банках или в других небанковских учреждениях. Ими значительно труднее пользоваться как платежным средством, поэтому это менее ликвидные деньги, чем деньги типа М1. Срочные вклады и деньги М1 относят к деньгам типа М2, или деньгам в их широком понимании. По объему и общей массе деньги М2 значительно превосходят деньги М1, но имеют несколько более низкое качество;
• небольшие срочные вклады в сберегательных банках или в других небанковских учреждениях. Они имеют самую низкую степень ликвидности. Эти деньги позволяют увеличить общую денежную массу, но за счет ухудшения их качества (степени ликвидности). Мелкие срочные вклады и деньги М2 – это гиперширокие деньги, либо деньги М3.

Существуют также другие виды несовершенных денег, которые по степени ликвидности уступают даже срочным вкладам в сберегательных банках – ценные бумаги или даже обычные товары, которые функционируют в отдельных случаях как платежное средство. Они и деньги М3 формируют последовательный ряд денег М4, М5 и т.д. Качество каждого следующего вида денег (М3) снижается, а их масса растет.

При значительной инфляции наличные и безналичные деньги обесцениваются и теряют определенную степень своей ликвидности. При таких экономических условиях возможны ситуации, когда функции денег переходят к обычным, наиболее «ходовым», ликвидным товарам.