Чем отличаются бумажные и кредитные деньги?

Какие условия необходимы для превращения товара в деньги?

Для превращения товара в деньги необходимо:

• всеобщее признание данного факта как покупателем, так и продавцом;
• наличие особых физических свойств, пригодных для постоянной обмениваемости;
• длительное выполнение роли всеобщего эквивалента.

Деньги разрешили противоречие товарного производства между потребительской стоимостью и стоимостью. С появлением денег товарный мир раскололся на две части: один товар – деньги и все остальные товары. Потребительная стоимость сконцентрировалась на стороне всех товаров, а их стоимость – на стороне денег. Товары, участвующие в обмене, выступают как потребительные стоимости. Деньги становятся выразителем этих потребительных стоимостей всех товаров через свою стоимость.

Чем отличаются действительные деньги и знаки стоимости?

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег).

Действительные деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае. В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к IX-X вв. Первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и сребники (монеты из серебра).

К золотому обращению страны перешли во второй половине XIX в. Ведущей среди этих стран была Великобритания, которая вместе со своими колониями занимала первое место по добыче золота. Причинами перехода к металлическому обращению и прежде всего к золотому послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег:

• однородность по качеству;
• делимость и соединяемость без потерь свойств;
• портативность (большая концентрация стоимости);
• сохраняемость;
• сложность добычи и переработки.

Для действительных денег была характерна устойчивость. Это обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами.

Золотое обращение просуществовало в стране относительно недолго – до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Знаки стоимости (заместители действительных денег) – это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда.

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:

• золотодобыча не поспевала за производством товаров и не удовлетворяла полную потребность в деньгах;
• золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;
• золотое обращение не обладало в силу объективности экономической эластичностью, т. е. способностью быстро расширяться и сжиматься;
• золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

К заместителям действительных денег относятся:

• металлические знаки стоимости, например, стершаяся золотая монета, билонная монета (т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например, меди, алюминия);
• бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги.

Чем отличаются бумажные и кредитные деньги?

Среди бумажных знаков стоимости различают бумажные и кредитные деньги.

Бумажные деньги являются представителями действительных денег. По сравнению с золотыми такие деньги создавали товаровладельцам определенные преимущества (их легче хранить, они удобны при расчетах за мелкие партии). право выпуска бумажных денег принадлежит государству.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Изначально экономическое значение этих денег – сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах, экономить действительные деньги, способствовать развитию безналичного оборота.

Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Основные понятия, связанные с эволюцией денег

• Совершенные деньги – это деньги, которые имеют самую высокую ликвидность и относительно легко и быстро могут быть преобразованы в товары или услуги или свободно конвертируемую иностранную валюту или национальную валюту. Самыми совершенными считаются бумажные, или наличные деньги. Совершенные деньги, в отличие от денег несовершенных, имеют следующие характерные особенности:
  • они являются самой ликвидной формой денег и имеют более-менее стабильную стоимость;
  • это наличные деньги, которые существуют в форме банкнот, казначейских билетов и разменной монеты. Как наличные деньги они являются реальными, а не номинальными (формальными или мнимыми) знаками стоимости товаров или услуг (а также золота, свободно конвертируемой иностранной валюты, имущества и т.п.);
  • совершенные деньги – деньги декретивные, т.е. признаются государством как платежное средство, вводятся в товарно-денежный оборот ее соответствующим декретом.
  Необходимым условием функционирования наличных денег как совершенных (передовых) денег является стабильность их реальной стоимости – той товарной стоимости, которая за ними стоит и на которую может быть обменена каждая денежная единица. Реальная стоимость совершенных денег более-менее стабильна только при отсутствии инфляции (или при ее умеренном уровне). В случае значительной инфляции национальные наличные деньги перестают быть совершенными деньгами, и функция совершенных денег постепенно переходит к стабильной свободно конвертируемой иностранной валюте (чаще всего – американскому доллару). В современной научной экономической литературе бытует мнение, что национальные деньги следует считать совершенными не только тогда, когда степень их ликвидности самая высокая, но и тогда, когда они удовлетворительно выполняют основные функции денег: являются стабильной мерой стоимости товаров и услуг, платежным средством (средством обращения), эффективным средством накопления капитала и стоимости.
• Символические деньги – наличные и декретивные деньги в форме разменной монеты, номинальная стоимость которых (указанная на них и заверенная государством) значительно выше, чем реальная стоимость металла, из которого они изготовлены. Другими словами, разменная монета (золотая, серебряная, медная и т.д.) является символом стоимости, которую она представляет. Цель символических денег – предотвращение переплавки монет на драгоценные металлы и соответствующего уменьшения их количества в обращении. Удельный вес символических денег в общей денежной массе национального денежного рынка является значительной в том случае, когда, во-первых, масштаб цен очень высокий, во-вторых, в условиях незначительного уровня инфляции. При низком масштабе цен и быстром обесценивании национальной денежной единицы символические деньги на практике малоэффективны и изымаются из обращения (заменяются обычными бумажными деньгами, купюры которых низкой номинальной стоимости и выполняют функции символических денег).
• Демонетизация – постепенная потеря благородными металлами функций денег, сокращение их использования из-за расширения использования кредитно-бумажных денег. Основной причиной демонетизации является усиление общественного характера производства, в частности специализации и кооперирования производства, а следовательно, расширение объемов внутреннего рынка, масштабов товарно-денежных отношений, с одной стороны, и невозможность благородных металлов (золота и серебра) вследствие сокращения объемов их добычи, промышленного использования обеспечить реализацию товаров и услуг, то есть воспроизводства общественного капитала – с другой. Кроме того, обращение полноценных денег провоцировало значительный рост издержек обращения, препятствовало использованию инфляции как метода обогащения монополий и государственного регулирования экономики, сдерживало экономическую экспансию американских монополий, углубляло финансовые и экономические кризисы и т.п. Процесс демонетизации начался еще до Первой мировой войны, его основными этапами была постепенная замена одних форм золотого монометаллизма другими (золотомонетног о стандарта – золотослитковым , а затем – золотодевизым, золотодолларовым и его краха. Процесс демонетизации еще не завершился, о чем свидетельствует хранение центральными банками золота, его тезаврация, наличие опосредованного связи кредитных денег с золотом и др.